快付通涉惡意付款 投訴纏身 解決不力

近日,聚投訴公布了2019年全國消費者投訴報告,第三方支付行業成為排名前十的投訴重災區。萬億規模的支付江湖充斥着惡意扣款、向灰色產業提供支付服務等違規亂象。

其中,深圳市快付通金融網絡科技服務有限公司(下稱“快付通”)作為有國資背景的老牌企業,赫然上榜。其4月份的有效投訴案件達到255件,位居行業第三。快付通在聚投訴平台4月份的投訴解決率為20.8%,與同期全行業62.1%的投訴解決率相比,尚不足同業的三分之一。

多個投訴用戶表示,快付通未經用戶允許就惡意扣款,投訴后拒不退款或退款難,讓他們求告無門、維權艱辛。

投訴纏身 解決不力

公開資料显示,快付通成立於2009年,是第一批獲得人民銀行頒發的第三方支付牌照企業之一。其發起組建方為原深圳市金融电子結算中心(后改製為企業,更名為深圳市金融电子結算中心有限公司,下稱“深圳結算中心”),成立之初深圳結算中心下屬的事業單位占股60%,雖然該股份比例後下降至20%,快付通仍被業內視為老資格的國資背景企業。

但是這家業內知名的企業,從2018年4月開始投訴量顯著上升。根據聚投訴平台統計,僅今年4月份的第二個星期,就有138單有效投訴。除聚投訴之外,快付通在新浪旗下的黑貓投訴、投訴直通車等其他平台的投訴量也從今年開始拉升。

據記者了解,針對快付通的投訴內容,主要涉及未經用戶允許的不明扣款、為涉嫌違規的商戶提供支付接口等。多個投訴用戶表示,在既沒有經過本人授權、也沒有輸入付款密碼的情況下,就收到了系統自動扣費的通知,扣費金額從幾十元到幾萬元不等。

《華夏時報》記者採訪投訴快付通的用戶了解,投訴主要原因之一是快付通為涉嫌惡意扣費的app提供支付通道,未經允許就自行扣費。

一位投訴者表示,自己下載過銀碼頭、銀開心等互聯網消費金融(網貸)類app,在沒有經過用戶同意的情況下,app自動為用戶進行個人風險等級評估、貸款申請資格評估、平台貸款推薦等收費服務,隨後快付通自動扣除百元左右的費用,為這些涉嫌惡意扣費的app提供了免密支付通道。

《華夏時報》記者梳理髮現,快付通投訴案件中涉及的互金類app均屬於上海造藝網絡科技有限公司(下稱“造藝科技”)旗下產品;此外,造藝科技還有銀小借、哆哆錢、網貸俠、易小借、米花包等近十個互金app也在快付通相關的投訴中頻頻出現。

根據聚投訴平台統計,2019年第一季度,造藝科技的投訴量排名互金業內第二,高達4885件。被投訴的互金類app榜單中,出自造藝科技的數量最多。不過記者發現,在Android系統的應用商店中,目前已經搜索不到上述app。

上述投訴者認為,造藝科技頻繁變換互金app的產品名稱,改頭換面,卻換湯不換藥,屢遭投訴。快付通在造藝科技頻繁更換產品的情況下,仍為其提供免密扣費的支付通道,還為退費申請設置了重重障礙。

投訴用戶王先生向《華夏時報》記者講述,當他按照快付通客服的要求,聯繫造藝科技后,後者要求他將身份證、扣費截圖等各種資料打印出來,並郵寄到上海總部。王先生認為,這種低效繁瑣的要求跟扣費時的快速高效形成強烈的反差。“快付通的做法等於變相為造藝科技惡意扣費提供保護傘。”王先生表示。

據統計,惡意扣費是互金行業被投訴的主要原因之一。在今年第一季度的行業投訴榜單中,互金行業高居全國各行業第一。僅聚投訴平台就收到互金行業13.7萬件有效投訴案件,是投訴行業排名第二、第三總和的十倍。

除了涉及麻煩纏身的互金行業之外,快付通還在用戶不知情的情況下,對其銀行卡自動扣費,金額從幾百到上萬不等。多名用戶表示,向快付通和銀行的客服投訴后,多數沒有得到積極處理。

大股東早已變了

對於快付通來說,成立之初的政府背景優勢隨着市場和政策的變化不再明顯。在行業發生變化的同時,快付通的控股股東也逐漸從初期濃郁的政府背景逐步轉向民營資本。

快付通的發起方深圳結算中心成立於1995年,是經人民銀行總行批准、由13家銀行共同發起的跨行支付清算機構。2009年,深圳結算中心發起組建快付通,成立初期股東主要來自兩方,一方是深圳結算中心關聯單位,另一方是深圳銀雁科技服務集團(下稱“銀雁科技”)及其關聯企業。

2014年,深圳結算中心改制企業后,股東為深圳結算中心和各大銀行深圳分行的工會委員會。深圳結算中心從由人民銀行總行批準的全國第一家跨行支付結算的事業單位,轉變成了深圳本地銀行業共同參股的企業。隨着改制完成,結算中心有關單位和企業對快付通的持股也逐步減少。2015年開始,深圳聯合金融廣告有限公司成為快付通的控股股東,持股51%,目前仍是快付通的第一大股東。

深圳聯合金融廣告有限公司在控股快付通之前,經營範圍中只有廣告、策劃、會議服務等業務,沒有任何金融領域的業務。2015年4月,這家廣告公司才新增了金融有關業務,並由原來的“深圳金融聯廣告有限公司”更名為“深圳聯合金融廣告有限公司”;兩個月後,控股快付通。這家改掉“金融聯”字眼的企業,其控股股東從深圳金融聯投資、深圳市豐順源投資、西藏豐順源投資到深圳前海光大熙康產業基金企業,發生多次變化。隨着控股股東的變化,其高管也頻繁變化,2015-2017年期間曾經三次變更總經理,平均一年換一個。

對於投訴量居高不下,並遲遲得不到解決,高管頻繁變動對公司運營的影響等問題,《華夏時報》記者向快付通方面發去採訪提綱,但是截至記者發稿並未收到回復。

“從全國第一批支付企業的昔日榮光,到目前投訴纏身,折射出‘斷直連’之後支付公司轉型的困境,涉嫌為不合規的平台提供支付通道無疑是出於營收的考慮,這也導致投訴量大增,企業甚至行業聲譽受損。”一位業內人士表示。

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紅嶺不良資產處置陷困境 暫停用戶提現

4月9日,昨日,紅嶺創投創始人周世平通過公司官網論壇“紅嶺社區”發布了《關於紅嶺系各平台的重要通知》(以下簡稱“通知”)。

周世平表示,近期紅嶺系各平台都受到嚴重的擠兌,加上不良資產處置進度不理想,計劃中的四大資產管理之一3億多還款及深圳某上市公司1.48億還款均延期,影響了平台流動性管理。從4月8日下午1點半開始至4月11日上午9點,紅嶺創投和投資寶兩個平台將暫停用戶提現,4月11日之後提現將按新標準執行。

周世平稱,根據平台評估,投資者本金部分不會受到影響,將在三年內分批兌付,利息部分可能實施一定比例折扣。4月10日上午將邀請部分投資者代表商量方案細則以及資產清收方案,詳細方案4月10日下午將在平台公布。

在回答投資人的帖子中,周世平提到,今後的提現將以不良資產回收為主,6月底之前擬回收8億到10億元,2019年完成50億元清收目標。

最新數據显示,截至2019年4月7日,紅嶺創投累計出借金額4527.71億元,累計待償金額182.59億元,累計債權轉讓金額101.54億元,目前紅嶺創投債權轉讓區項目超過3300個。

與紅嶺創投一樣被限制提現的投資寶,由深圳前海新派金融信息服務有限公司運營,為紅嶺控股有限公司全資控股的子公司,實控人同為周世平。

投資寶官網显示融資逾期比例為0.62%,但具體的運營數據並未披露。

此前3月23日,周世平在紅嶺社區發帖宣布紅嶺創投清盤,擬在2021年12月底清盤平台線上債權資產,未到期部分債權由紅嶺控股全額收購。此外,周世平旗下另外兩個P2P平台,投資寶全面轉型線下私募,原有線上標的分批置換並對應優質資產,線上平台2021年12月底之前清理完畢;億錢貸平台資產合規並已銀行存管,繼續保留並爭取備案。

紅嶺系平台創始人兼董事長周世平也在上市公司深南股份(002417.SZ)擔任董事長兼實控人。深南股份2018年年報數據显示,其營收1.82億,同比增長73.3%;凈利潤虧損4906.78萬,同比減少739.58%;扣除非經常性損益的凈利潤虧損3484.16萬,同比增加37.95%。

在此前的業績預告中,深南股份透露虧損原因是其報告期內收購了廣州銘誠、億錢貸51%股權,加大了對資產端風控管理體系的建設等,投入成本較大,綜合效益預期未能在報告期內釋放。

財報稱,為擺脫業績虧損局面,深南股份對虧損或盈利能力較差的子公司進行關停並轉。報告期內,轉讓了上海彩貝、福田融資租賃等子公司股權,出售了前海信息的部分應收保理款,並籌劃對福田財富、深南資產進行清算註銷,截至本報告披露日,相關註銷工作已經完成。根據公司的戰略調整,報告期內已經對融資租賃、商業保理、資產管理等類金融業務進行了關停調整。深南股份稱,此措施有利於公司收回投資成本,優化業務結構,改善經營業績。

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第四張虛擬銀行牌照出爐 Welab全資子公司獲牌

4月10日消息,香港金融管理局今日發布公告稱,金融管理專員已根據《銀行業條例》向WeLab Digital Limited (WDL) 授予銀行牌照以經營虛擬銀行,牌照於今日生效。這是金管局發出的第四個虛擬銀行牌照。據WDL的業務計劃,將于于未來六至九個月內上線並推出首批服務。

去年5月30日,香港金管局發布《虛擬銀行的認可》指引修訂本,明確指出 “銀行、金融機構及科技公司均可申請在香港持有和經營虛擬銀行”,這為香港的虛擬銀行大戰正式拉開了序幕。早在3月27日,香港金管局宣布向中銀香港、渣打、眾安在線為首的三個合資公司發出虛擬銀行牌照。

據悉,WeLab Digital Limited是我來貸母公司WeLab Holdings全資子公司。WeLab於2013年在香港創立,2014年在深圳成立分公司,並在2018年出海到印尼。

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滴滴、支付寶之後,又一巨頭入局這個領域!千億市場爭奪戰打響

與其等風來,不如追風去。

近年來,網絡互助計劃已經成為了眾多巨頭們盯上的一塊肥肉。

這不,繼阿里、京東、滴滴入局之後,該條賽道又增加了一位重量級选手。

蘇寧低調內測“寧互寶”

近日,據界面新聞報道,蘇寧已經推出了網絡互助產品“寧互寶”,以 “ 0元加入、最高30萬抗癌互助金”的口號,為參與會員提供包括最高30萬的抗癌互助金和最高10萬的身故金。

但該產品目前還在內測當中,蘇寧方面表示,等到下一步產品成熟之後才會對所有客戶開放。同時,產品的具體信息也會等到產品成熟之後才會公布。

儘管蘇寧沒有透露具體的時間,但從其內測的動作來看,相信“寧互寶”很快就會來到我們身邊。當然,這也意味着蘇寧擴張其金融版圖的腳步已經在加快。

在眾多人的印象當中,蘇寧更多的是“電商巨頭”的標籤。實際上,經過多年的發展,蘇寧的手已經伸向了越來越多領域。

目前,蘇寧金融已經建立支付賬戶、投資理財、消費金融、企業貸款、商業保理、眾籌、保險、預付卡等業務模塊。其中,蘇寧保險便是其濃墨的一筆。

根據有關資料显示,早在2014年,蘇寧就已經設立了保險銷售有限公司,擁有上千人的電銷團隊。而在此前,蘇寧雲商就獲得了國內電商行業首張保險代理牌照。2017年之時,也有媒體爆料蘇寧有意打造一個保險大數據基地,進行保險大數據研發。

所以,在當下眾多巨頭都押寶這條賽道的情況之下,蘇寧也來插一腳,其實也是水到渠成的事情。

不過,這也延伸出下一個問題,網絡互助怎麼就火了呢?它真的是一門好生意嗎?

網絡互助是何方神聖?

按百度百科的解釋,網絡互助是一種原始的保險形態與互聯網的結合,利用互聯網的信息撮合功能,會員之間通過協議承諾承擔彼此的風險損失,為了避免個體負擔過重。

上面這段話翻譯成大白話,其實也就是集齊大家的力量,為大家分散風險。具體而言,便是大家相互加入一個網絡互助計劃,倘若其中有人不幸發生意外需要賠付之時,需要大家一起參與費用分攤。

當然,這個分攤的費用一般不會太多,畢竟人多力量大。對於加入網絡互助計劃的成員來說,其實也就是花少量的錢,也能夠享受到一份保障。

從時間軸來看,國內的互助計劃在2016年就已經出現,但當時還不為更多人所知。而真正讓這把火燒得越來越旺的,是政策的進一步推動。

2014年,國務院發文鼓勵保險業發展提速,其中明確提出了“鼓勵開展多種形式的互助合作保險;

2015年初,保監會頒布《相互保險組織監管試行辦法》,希望通過相互保險擴大全社會保險覆蓋範圍,同時豐富了國內保險業的市場組織形式。

網絡互助的特性以及政策的出台,不少有識之士都紛紛嗅到了這一風口。所以,才會推出了與相互保險有着相似之處的網絡計劃。

與此同時,更多人也是出於流量以及自身生態建設的考量。眾所周知,在互聯網流量紅利趨於見頂的情況之下,連接線上線下已經成為了眾多玩家的玩法。具體而言,從網絡互助切入,一邊能為自家主產品導流,另外一邊也能完善自己的金融業務布局,由此也能夠形成良性生態。

也正是有了以上邏輯,不少巨頭都紛紛入局了網絡互助。

千億市場待瓜分

去年10月份,螞蟻金服和信美相互合作推出的“相互保”,引發了新一輪熱潮。藉助支付寶為入口,“相互保”在三天內的參與人數就已經達到了330萬,一個月參與人數就超過了2000萬。

緊接着,在去年11月份,京東也曾灰度測試了“京東互保”。

再到今年1月2日,滴滴在其“金融服務”頻道也上線了名為“點滴相互”的網絡產品,包括重大疾病互助、大病籌款產品“點滴求助”,以及健康險、理財、車險等板塊。

有媒體就統計過,目前網絡互助市場已經有了200多位玩家。主要是以水滴籌等為代表的第三方中介平台,以及螞蟻金服等為代表的互聯網企業,再有就是以眾安在線為代表的互聯網公司。另外一方面,國泰君安此前就預測了,到2020年,我國相互保險市場規模達到了1600億元。

這兩項數據表明了,市場巨大的同時也會有眾多競爭對手。要如何在這個市場脫穎而出,巨頭們勢必需要在產品上有了更多的創新。

其次,網絡互助的理賠也是大家爭議的點之一。比如,上個月26號,“相互寶”就因為首例賠審案引發了網友的熱議,圍繞着到底應不應該“賠”的問題,有超過25萬“賠審員”參與了討論和投票,提出的觀點更是多達27765條。

但成長路上也不可能是一帆風順的,起碼在目前來看,有了巨頭的不斷入局,原本的相互保險市場已經被改變。所謂有競爭便會有進步,相信在未來的日子里巨頭們定將給我們呈現更好的作品。

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先鋒支付違反支付業務規定 被央行警告並罰款42萬元

4月12日消息,央行大連市中心支行官網近日公布了兩張罰單,其中先鋒支付有限公司(以下簡稱“先鋒支付”)因“違反支付業務規定”被央行大連中心支行給予警告,並被罰款42萬元,處罰決定日期為2019年3月13日。

先鋒支付是港股上市公司中新控股科技集團有限公司(以下簡稱“中新控股”)旗下全資子公司,是一家從事創新支付產品研發,提供金融科技綜合解決方案的創新型科技企業。總部位於大連,在北京,廣州、深圳、上海、成都均設有分支機構。

據先鋒支付官網信息显示,目前,該公司規模超過300人,其中工程技術人員佔比達80%,主要提供在線支付、網關支付、跨境人民幣支付、聚合支付等多種互聯網支付產品,旗下已形成直銷銀行、資金存管技術服務、分期支付、跨境電商支付、雲錢包、預付卡等多個成熟的金融科技解決方案。

天眼查數據显示,先鋒支付成立於2007年7月,註冊資本10000萬元,是經中國人民銀行批准許可的非金融機構第三方支付服務機構(業務許可證編號:Z2024821000016),也是中國支付協會會員單位。

2013年7月,先鋒支付初次獲得支付牌照,並於2018年7月續展成功,有效期至2023年7月5日,目前業務類型包括:預付卡發行與受理(北京市、遼寧省)、互聯網支付(全國)。此外,先鋒支付還擁有基金銷售支付結算資質和跨境人民幣支付結算資質。

中新控股在回顧2018年業績時稱,先鋒支付在2018年總交易量達到約人民幣6752億元,同比增長約7%。截至2018年底,先鋒支付累計活躍用戶數達532萬。先鋒支付目前業務範圍涵蓋基礎支付服務及網貸銀行存管、直銷銀行、產業鏈金融、網貸雲平台、雲錢包等特色行業解決方案。

與先鋒支付同時被罰的還有付臨門支付有限公司大連分公司(以下簡稱“付臨門”)。據處罰信息显示,付臨門因“違反支付業務規定”被央行大連中心支行予以罰款15萬元,處罰決定日期為2019年2月28日。而在不久前的1月31日,付臨門河北分公司才因違反銀行卡收單業務管理規定被央行石家莊支行罰款38萬元。

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A股支付第一股拉卡拉 明日申購擬籌集資金超13億元

4月15日消息,拉卡拉發布公告稱,將於16日開啟網下發行申購與網上申購,申購代碼為“300773”,預計募集資金133,153.28萬元。

根據公告显示,本次公開發行股份數量為4001萬股,全部為新股發行,無老股轉讓。按本次發行價格33.28元/股,發行人預計募集資金133,153.28萬元,扣除預計發行費用9,907.63萬元后,預計募集資金凈額為123,245.65萬元。

2016年拉卡拉公司希望通過借殼方式登陸A股市場,但在借殼高壓監管的環境下,最終未能借殼上市,隨即轉道申請IPO。

隨後在2017年IPO常態化的影響下,拉卡拉提交IPO材料並在當年3月完成預披露,開始了漫長的登陸創業板之旅。

最終在2019年3月26日,第十八屆發審委2019年第9次工作會議上,第三方支付公司拉卡拉成功過會,成為A股支付第一股。

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新兌付方案一拖再拖 紅嶺創投清盤計劃難“善終”

距離紅嶺創投宣布清盤過去近半個月,出借人還是沒等到新兌付方案,等到的卻是周世平的又一篇“反思”。

4月12日凌晨3點多,紅嶺創投董事長周世平(老周)在紅嶺社區再度發帖,主題為《老周沒有變,一直還在》,稱自己的錯誤在於輕信了銀行,並會為所有後果負責到底。

據紅嶺創投官方披露,兌付初稿仍在完善中,預計4月15日(下周一)在平台公布進展。

此前,周世平在紅嶺社區連續發布該平台清盤的重大進展。比如確定清盤日期、宣布資管公司介入等,讓投資者倍感心安。但紅嶺創投暫停兌付、“紅嶺老周帶你們催債去”、兌付方案一再延遲等舉動,讓投資人非常擔憂。

獨角金融了解到,對於4月15日能否看到新的兌付方案,很多投資者依然心存疑慮,因為新方案公布的時間已經改了兩次……

兌付方案生變,投資人不再淡定

針對網上投資者的不滿和擔憂,周世平4月12日凌晨發帖稱,紅嶺創投的問題不是今天才發生,大單不良一直在化解,但難度可想而知。同時他還指出:“老周的錯誤是輕信了銀行高管,前幾年讓銀行高管做大規模,遺留下一堆不良貪腐的總裁、副總裁,沒有一個能夠跑得了,監管會追究,老周也會為自己的錯誤買單,從來不會逃避責任。”

3月24日,作為行業的“老大哥平台”紅嶺創投宣布清盤方案。根據方案紅嶺創投將於2021年12月底清盤平台線上債權資產,未到期部分債權由紅嶺控股全額收購。輿論一片嘩然,但是令人意想不到的是,投資人對清盤反應異常平靜,不拉橫幅、不到處拉幫結派投訴。

然而4月8日凌晨,隨着一篇《紅嶺老周帶你們催債去,NO.001》帖子的發出,不少投資人心態逐漸崩坍……

隨後,紅嶺方面發布公告緊急暫停紅嶺創投和投資寶兩個平台的用戶提現,暫停提現時間從2019年4月8日下午1點半開始到2019年4月11日上午9點恢復。周世平稱,此舉主要因平台不良資產處置進度不理想,計劃中的四大資產管理之一3億多還款及深圳某上市公司1.48億還款均延期,影響了平台流動性管理。

公告稱10日上午將邀請部分投資者代表,商量方案細則及清收方案,下午將在平台公布。

然而獨角金融了解到,投資人等到11日,才從客服處得到的消息是,監管層開會審議通過後才能向大家公布。直至,紅嶺創投關於新的兌付方案延期到4月15日公布的消息,再一次把投資者拖進恐懼的深淵。

獨角金融(微信公號:uni-fin)發現,新兌付方案延期后,紅嶺社區被負面的情緒爆棚。有許多投資者相繼發帖質問紅嶺創投客服,新兌付方案延期的原因;還有些人在祈禱紅嶺創投平安的清盤的同時,講述自己賺錢及理財的過程中有多麼的不幸。更有甚者,表達了對紅嶺創投即將暴雷的擔憂。

據網貸之家統計,4月9日、10日,出借交流區的帖子數量繼續增加。9日該區的帖子數量超過2000條,10日的帖子數量超過1600條……

3億房地產項目逾期

本來周世平不斷地向投資者釋放各種積極信號,更新清盤情況,讓外界和投資者感覺紅嶺創投未來會按約定步驟完成清盤工作,而投資者能做的就是坐等回款,再順便替紅嶺創投惋惜一下。可是,4月8日之後的一系列波折說明,紅嶺創投在清盤的路上舉步維艱。那麼紅嶺創投的清盤為何不能按照既定方案如期執行呢?

事實上,此次清盤讓紅嶺創投最為糾結的一筆逾期是3億元的地產借款,紅嶺創投方面前前後后提了三次。

最初,周世平在《 紅嶺老周帶你們催債去,NO.001》文章中不點名提到,為了高息短期借款為紅嶺創投補充流動性,以四大之一的資產管理公司A公司欠款作為還款來源,4月8日上午開始發標借款,總金額三個億,該項目所有成本由以四大之一的資產管理公司A公司承擔。

在今年上半年有望變現的資產中,也能看到這筆“CC資管內蒙分公司本金3億元,利息罰息滯納金5197.04萬元”。

此後,周世平不僅公布了上述項目的具體信息,還將兜底的資產管理公司公開。內容显示借款人是內蒙古聯發房地產開發有限公司,貸款3億元,目前利息逾期10期,本金逾期9期。該項目由長城資管內蒙古分公司做兜底回購。

對於該筆逾期的處置,周世平透露將發起訴訟流程,目前正在整理資料中。

對此,長城資管內蒙古分公司回應中國經營報的採訪稱,目前已安排兩個解決方案,“一是由一家國有金融資產公司計劃收購債權,二是已找到一家投資方通過注入資金整體解決。”

周世平在催債計劃中表示,自4月8日起,紅嶺創投將分層次催收。首先全網發布催債貼。其次,老周帶領投資者代表上門協商,人數20以內。如果以上措施行不通,老周將帶領投資者上門維權,總人數無法具體估計。期間產生的所有費用由A公司承擔。

紅嶺創投能否順利清盤?

從2017年7月,周世平就有意將網貸業務清理出去,當時預計過渡期三年,2020年12月31日,將現有產品全部清理完成。

直到今年3月,距離最初預計的清盤期限還有不到兩年,周世平再提清盤,將線上存量規模清理最後期限,調整至2021年12月底。這一次,周世平公布了初步清盤方案。紅嶺創投清盤線上債權資產,投資寶轉型線下私募,保留億錢貸等待備案。

周世平稱,紅嶺創投原大單資產目前處置實際已經成熟。醞釀了兩年的清盤,終於到了落錘實施的時候,卻還是遭遇到了困境。平台發生擠兌,不良資產處置進度不理想,影響了紅嶺創投流動性,最終決定4月8日至11日,暫停紅嶺創投和投資寶平台的用戶提現。

正如周世平所說的,“要實現平台、投資者、借款用戶三方共贏的確有難度。”

有業內人士表示,紅嶺創投放棄網貸的導火索,是周世平自掏腰包墊付了一個數百萬的逾期項目。紅嶺創投內部員工曾對獨角金融(微信公號:uni-fin)表示,金融辦提出降槓桿的要求,讓紅嶺創投合規壓力比較大。

目前紅嶺創投面臨的阻礙,不止上述8億元的債權。據國際金融報報道,3月底紅嶺創投投資人交流會上,官方披露經營數據,截至2019年3月29日,出借人待收餘額197.34億元,借款人待償餘額219.27億元。清盤預計損失10億元到15億元,不良資產達到107億元。

而今年上半年有望變現的資產總量為11.7億元。若按原計劃,2019年平台線上存量規模降低50億元,今年下半年待償餘額至少要收回40億元。

中國社會科學院產業金融研究基地副秘書長、百舸新金融智庫創始人陳文在分析紅嶺創投清盤艱難的原因時,對獨角金融(微信公號:uni-fin)表示:“紅嶺創投發的主要是大標,大標很考驗該公司不良資產的處置能力。另外,催收、接徵信在小額標的面前是有效的,但在像紅嶺創投發的這種大標面前沒有什麼作用,主要還得靠它自身不良資產的處置能力,包括問題企業重組等。”

但是,陳文也道出了紅嶺創投清盤的有利因素。他說:“紅嶺創投幾年前已經開始轉向私募,它可以用這些私募的錢接收一些不良的大標。這樣的話,紅嶺創投就可以用線下私募的錢把線上的P2P的資金清除掉。”

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新兌付方案一拖再拖 紅嶺創投清盤計劃難“善終”

拉卡拉終圓上市夢 主營業務單一仍存隱憂

4月17日消息,從三月底成功過會到四月初IPO批文獲得通過,短短的十數天時間內,拉卡拉走完了這段曾經花費了三年時間而未能走完的路。

據《電商報》了解,拉卡拉已於昨日正式開放新股申購,發行價定為33.28元,按照計劃,今年5月1日前後便能登陸A股市場。因此,拉卡拉成為A股支付市場第一股也只是時間問題了。

如今回頭梳理過去的這段經歷,從2016年借殼折戟,到2017年3月首次披露招股說明書,再到同年9月IPO審查中止,拉卡拉的上市之旅並不順利,如今雖然圓了A股上市的夢想,但拉卡拉所面臨的挑戰才剛剛開始。

對於資本市場而言,拉卡拉上市后的表現是值得關注的問題,而在當下監管政策逐漸趨嚴的大背景下,支付機構的盈利空間被一步步壓縮,有業界人士聲稱,支付行業已經不具備商業投資價值,言下之意是並不看好拉卡拉支付未來的發展前景。

據拉卡拉此前公布的招股書显示,拉卡拉涉及的業務包括四項:收單業務、硬件銷售及服務、個人支付業務和其他業務。其中,收單業務在2018年度的營業收入達到50.71億元,佔比高達89.29%,而個人支付業務佔比僅為1.9%。

收單業務作為拉卡拉最為重要的主營業務,其毛利率的逐年下滑已成為拖累公司未來發展的主要掣肘。據《電商報》了解,在過去的三年時間里,拉卡拉所重點經營的收單業務毛利率已由2017年的55.4%下滑到2018年的42.24%,與之對應,其營業成本由12.42億元上升至31.32億元。

而一定程度上,主營業務的單一化屬於拉卡拉為應對激烈市場競爭做出的主動選擇。在其招股書中,拉卡拉也表示,隨着網絡支付技術的普及,在個人支付業務領域,用戶習慣由線下刷卡支付逐漸變更為移動支付,因而拉卡拉後續開始發力商戶收單業務,而非由支付寶、微信支付等巨頭所盤踞的個人支付業務。

值得一提的是,為了順應監管要求,在申請上市之前,拉卡拉曾主動剝除包括了包括小貸、眾籌、理財產品推廣在內的多項金融增值業務。彼時,拉卡拉作出的解釋是,這些業務未來的發展面臨着監管政策的不確定性,通過將這些業務剝離出去,有利於公司進一步專註於發展第三方支付業務的主營業務。

不過從目前的情況來看,所謂專註於主營業務的舉動還並不能說是完全明智,有業內人士指出,單一的主營業務令其未來市場競爭力打上問號,拉卡拉若想要贏得未來,需要在收單業務之外,積極開拓更多的盈利性業務,從而實現可持續發展。

關於這一點,日前發布的《2017-2018年中國第三方支付行業發展趨勢研究報告》也指出,作為支付企業來講,僅僅依靠通道業務本身尚且不夠,還需要在支付基礎上疊加信貸、賬戶、營銷等增值服務,讓支付成為一個基礎性平台;同時,越來越多的支付企業將產業鏈上下游以及不同的金融機構融合構建自己的生態系統,以打造第三方支付企業的核心競爭力。

毋庸置疑,對於拉卡拉而言,成功上市僅僅只是一個開始,作為A股第一支“純粹”的第三方支付概念股,拉卡拉後續能否在主營支付業務之外,開闢出新的商業模式並獲得新的利潤增長點,將成為業內關注的焦點。

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支付寶推出二代刷臉支付機具 降低價格搶佔市場

受益於C端個人用戶龐大流量的轉化,支付巨頭開始在B端商家用戶上做起文章。4月17日,在支付寶開放日北京站上,支付寶宣布推出第二代基於線下消費場景的刷臉支付機具“蜻蜓”,定價1999元,相比第一代價格直降近30%,這也標志著線下刷臉支付進入“千元機”時代。從目前線下支付行業來看,以支付寶、微信、銀聯為首的三大巨頭已形成“三足鼎立”格局,而它們無一例外都將目光從C端轉向了B端。

“帶張臉出門就夠了!” 4月17日,在支付寶開放日北京站上,支付寶宣布推出第二代基於線下消費場景的刷臉支付機具“蜻蜓”,直接將線下刷臉支付機具的定價降為1999元,相比第一代價格直降近30%,商家完成約定支付量最高可獲1200元激勵。2018年12月13日,支付寶宣布推出一款全新的刷臉支付產品—— “蜻蜓”,將刷臉支付的接入成本降低80%。相關數據显示,自去年支付寶宣布刷臉支付大規模商業化后,與刷臉支付相關的上下游產業鏈催生的研發、生產、安裝調試人員就已經達到50萬人。

從產品規格來看,新“蜻蜓”全面“瘦身”,显示器從10英寸縮小至8英寸,厚度減少了3/4,整機重量減輕55%,經摺疊和拆卸后如同書本般大小可裝進大衣口袋裡。並且無需任何外接設備,插上電即可使用。

北京商報記者注意到,在北京地區已有多家味多美門店安裝了支付寶刷臉機具。味多美首席信息官胡博表示,在多家門店引入“蜻蜓”后,味多美的收銀效率提升了60%以上,這種新潮的支付方式也讓年輕用戶增長了50%以上。

此次支付寶發布“蜻蜓”第二代的用意何在?在麻袋研究院高級研究員王詩強看來,支付是支付寶乃至螞蟻金服的核心業務,支付寶推出“蜻蜓”第二代的主要目的是為了提高用戶體驗,搶佔更多的市場份額。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智也認為,“蜻蜓”第二代產品的發布表明支付寶對於未來刷臉支付的看好。相比於二維碼支付,刷臉支付更便捷、更安全,排他性也更高。刷臉支付達到約定支付量可給予激勵的方式,相當於將刷臉設備半賣半送給商家,將對商家產生不小的吸引力。

移動支付戰火蔓延至B端

從這次“蜻蜓”第二代可以看出,支付寶很明顯把精力對準了商戶(B端)群體。據北京商報記者了解,新“蜻蜓”不止於收銀效率提升,刷臉即會員也成為新亮點,前期試點显示,刷臉註冊會員的轉化率相比傳統模式提升了6倍以上。

支付寶行業支付事業部總經理鍾繇表示,在幫助商家通過會員完成與顧客的連接之後,還可通過支付寶小程序完成識人、領券、核銷等一攬子操作,為商戶提供各類運營手段。“我們未來將投入30億元來助力商家實現数字化轉型。”鍾繇說道。

在隱私安全方面,支付寶表示,通過軟硬件的結合,以及引入智能算法與風控體系,“蜻蜓”的刷臉支付識別率達到99.99%。同時刷臉支付中,商家是不會獲得或存儲用戶刷臉照片信息的,以確保用戶的隱私安全。

B端市場正在成為支付巨頭們的下一個主戰場。從目前線下支付行業來看,以支付寶、微信、銀聯為首的三大巨頭已形成“三足鼎立”的格局,而它們無一例外都將目光從C端轉向了B端。

從商戶的屬性來看,支付寶和微信的商戶層級主要有兩類,即頭部商戶和個人商戶,頭部商戶來源於公司層面的合作關係,而個人商戶則來自於C端龐大流量的轉化。不久前,微信支付針對B端商戶推出了“朋友會員”功能,商家開啟這一功能后,店長可以加顧客為好友,給予顧客到店消費的折扣優惠。黃大智表示,這種會員制度屬於商家讓利,而非微信讓利,且產品處於內測階段,目前來看,並沒有得到商家的大面積推廣。

“2+1+N”格局短期不會變

近幾年,移動支付巨頭們對線下場景的挖掘一直不遺餘力,覆蓋範圍幾乎覆蓋了便利店、超市、餐飲、交通、醫療、出行等所有高頻率場景。

在黃大智看來,中國手機網民數量增長空間越來越小,優質的C端支付市場已經飽和,轉戰B端既是支付機構尋找的新增長空間,也是深化經濟改革下產業轉型升級的現實需求。對於支付機構來講,C端支付以消費者為中心,注重便捷性、可複製推廣性,用戶體驗為先。

他強調,B端支付需求更加個性化,行業屬性和企業数字化程度的不同導致對支付的需求也不同。對比C端,B端商戶對支付的安全性、穩定性提出更高要求。

對未來線下支付格局,王詩強表示,手機支付、刷臉支付將會更加普及化。其中,微信、支付寶雙寡頭壟斷格局基本形成,這種格局短期內幾乎不可能出現變化。

“未來線下場景的拓展既取決於商戶的需求,也取決於消費者的需求,是綜合作用的結果。商戶基於自身發展進行創新,提升競爭力,希望能不斷提高用戶體驗,而用戶在商戶提供服務的基礎上對用戶體驗提出更高要求。二者相互促進,螺旋上升。線下支付市場中,移動支付將進一步滲透更多的場景,支付市場‘2+1+N’的格局短時間不會有根本改變。”黃大智如是說。

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714高炮借款風波后,富友支付因違反支付業務規定被罰

2019年4月17日,中國人民銀行上海分行發布新罰單,上海富友支付服務股份有限公司(下稱“上海富友支付”)因違反支付業務規定被處以罰款6萬元。

據移動支付網了解,上海富友支付成立於2011年,於當年年底獲得央行發布的第二批支付牌照,並於2016年成功續展。續展之前,上海富友支付被准許在全國範圍開展互聯網支付和銀行卡收單業務,但是在2016年8月29日成功續展之後,業務範圍被縮小,其中銀行卡收單減少到除河南省、浙江省、福建省、天津市、江西省、吉林省、湖南省以外地區,其中浙江省除了可以在寧波市開展業務。

不過2016年新增了預付卡的發行與受理業務,與同屬富友集團的上海富友金融網絡技術有限公司產生了業務重疊,後者在續展時合併至上海富友支付,並在2017年5月15日被央行註銷預付卡支付牌照。

作為富友集團成員和一家技術驅動型支付公司,上海富友支付成立以來先後獲得了包括支付牌照、跨境支付等在內的5項支付業務牌照。但從去年年底以來,富友支付似乎頗為不平靜。

去年11月18日,上海央行一次性發布10張罰單,其中便有富友支付的身影。當時同樣也因違反支付業務規定被上海央行處以了6萬元罰款。

而在今年的714高炮借款風波中(714高炮指那些期限為7天或14天的高利息網絡貸款,其包含高額的“砍頭息”及“逾期費用”;今年央視3•15晚會曝光了714高炮“要錢更要命”等事件),有媒體報道部分支付通道“隱匿”收款方,其中也有上海富友支付的身影。

消息显示,從2017年3月13日到2018年12月10日的各地法院庭審日期中,上海富友支付作為第三方支付方,提供賬戶支付轉賬服務,“踩雷”非法集資、涉及刑事案件的簽約商戶共有5家。

而在當時媒體報道有“大學生借款或大學生貸款”描述的37家APP支付款轉賬通知的短信上,有36家全部显示第三方支付服務商為上海富友支付。36家中有25家上海富友支付短信中所註明的收款方,而這些收款方中有些是無法獲得真實信息,有些則是存在工商信息多家匹配的情況。(詳情見:深度調查|714高炮不死上海富友等支付機構幫“隱瞞”)

無論是261號文,還是今年3月發布的85的號文,央行都對加強支付結算管理、賬戶實名制管理、強化特約商戶和受理終端管理的問題進行了多項規範要求,旨在加強支付結算合規化、防範電信網絡違法犯罪。對於支付機構商戶資質審核不嚴、註冊信息不真實的問題確實要引起重視,及時整改,切不能助紂為虐。

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